90后跟着UP主、大V买基金?背后真相竟是…

  中国基金报记者 许一陈

  “5年赚满100万!90后买基金,看这篇就够了!”“手把手教你如何筛选出2021年赚钱的基金”……这些视频网站上极具吸引力的标题,正在源源不断地吸引新基民跑步入场。

  近两年,公募基金市场迎来大发展,“基金”频上热搜,堪称火爆到“出圈”。有需求就有市场,一批以基金投资为主题的B站UP主、微博大V“横空出世”,引得众多新基民追随。

  但是,部分大V博主并非金融科班,也并无相关从业资格,有的甚至还是做投资时间并不长的在校大学生。基金内容资讯火爆背后,相关的法律风险也值得关注。

  新基民密集“跑步进场”

  自媒体“养鸡场”密集涌现

  基金市场的火爆,催生了一批跑步进场的新基民。

  来自北京的李莉(化名),在一年多前开始接触到基金投资。由于并没有过多专业知识,除了银行客户经理的推荐外,一位有着丰富行业经验的投资大V的微信公众号也是她获取基金投资信息的重要来源。她向记者介绍,在某基金销售APP上跟着买了部分基金。

  “我是刚刚入门的小白,对于市场还没有什么判断力,所以更倾向于找到一个被市场认证检验过的人跟着买。”李莉表示。

  李莉的心态在年轻基民中颇具代表性。由于知识储备尚待加强,面对火热的市场,“跟着大V买”已经是很多年轻基民的共同选择,自媒体上基金投资理财内容也呈井喷之势。

  据Bilibili(B站)官方公布的数据,相比2019年,2020年投资理财类视频播放量同比增长464%。以基金为关键词进行检索,可以发现大量相关视频,为投资者讲解基金知识,甚至是指导如何购买基金。

90后跟着UP主、大V买基金?自媒体“养鸡场”密集涌现

  在B站,基金类UP主“喜欢玩基金的小瑜哥”目前有69.7万粉丝,目前共有236个视频,内容绝大部分均与基金投资相关,去年3月他发布的“如何判断一只基金值不值买”的视频阅读量达到82.6万。

  这位UP主自称“娱乐区的一名小韭菜”,曾提出想要“帮助一亿新手小白跟新手看懂基金”,在视频中他提出“投基三部曲”,即选对基金、做好基金组合以及“卧倒不动”,并给予了不少投资建议。

  值得一提的是,这名博主并非科班出身,据其公众号介绍,他没有专业的金融知识基础、读了一年大学后去杭州创业、被高中同学骗去传销、后来开淘宝店很难生存,又开始做基金自媒体。

  “600万买基金,实战派带你飞。”这是B站另一位基金类UP主“硬核强少”提出的口号,他在B站的视频中,复盘自己的投资实战经验,目前已拥有26万粉丝。

  “硬核强少”在公众号中介绍了自己的过往经历:89年生,20岁加入阿里巴巴从事了三年产品经理工作,23岁创业,26岁生意遇挫,27岁担任一家上市金融公司的VP,30岁“再次出发,深耕金融、投资方向”。他介绍,自己是2011年 入市,以2万美金开始进入美股,2015年起涉足A股。

  在“指点江山”的基金内容大V中,甚至还有在校大学生。

  在小红书平台上,博主“二狗的理财日记” 有14万粉丝,他从2020年7月21日开始更新“大学生玩基金收益日记”,根据其小红书笔记,此时他年龄为22岁。2020年11月起,他便开始录制“基金小白入门课”

  记者注意到,其小红书上的笔记标签包括“每日复盘”、“投资干货”、“每日盘中分享”、“小白理财”等。2020年11月25日,他发布的视频还因违规被删除。

  去年11月,他在公众号上表示,“我是一个极度热爱投资的大学生,目前的平均基金收益率百分之四十三”,同期跑赢沪深300百分之二十左右。

  今年2月11日,其B站账号“二狗理财日记”称“大学生玩基金跑赢百分之99河南基民”,到了2月18日,新的视频标题变成了“大学生玩基金今天亏了几万吧,关灯吃面。”

  记者注意到,虽然不少大V会在内容中作出“投资有风险”“不构成投资建议”的提示,但是在内容中确实给出了实操指导,甚至是推荐了具体的基金名称。

  在微博上,一位自称“基龄三年”的985在读能源博士发布了跟投组合,称是“五万实盘,300起投”,并在微博中推荐了基金代码。

90后跟着UP主、大V买基金?自媒体“养鸡场”密集涌现

  内容质量参差不齐

  连基金经理名字都叫错

  对于跟着B站大V们买基金是否靠谱这一话题,知名私募沣京资本基金经理吴悦风在今年2月的视频节目中曾表示,在B站上看了部分基金视频后发现,“一些UP主明显是接触基金不太久的样子,讲解的内容也是对错参半。”

  UP主“喜欢基金理财的大聪明”在B站拥有5.8万粉丝,他曾在2020年6月晒出自己过往的投资战绩,2018年“梭哈割肉”全年基金亏损3万多元,2019年“卧倒不动”收益已经翻红。

  “基金实盘三百万,喜欢科普基金知识”、“目标10年1000万,正在路上”是B站UP主“米多多笔记”的自我介绍。他在今年曾表示,“攻略、书籍、基金选择,实盘,基金投资合信本质基本上都可以完全穿透,形成完整的投资体系”,“基金盈利100万的老司机,手把手教你基金如何赚钱”。

  在今年1月的一期视频节目中,两位知名基金经理的名字都被叫错,对此他解释为是小助理“口误”。

90后跟着UP主、大V买基金?自媒体“养鸡场”密集涌现

  2月5日,上述博主发布的视频《基金定投的“骗局”》,在评论区被人质疑存在误导倾向。

  2月26日,“喜欢玩基金的小瑜哥”在视频中晒出了自己的收益,直言最近基金“快跌傻了”。

  与发表的内容存在争议息息相关的,是大量内容博主的“无证上岗”,并不具备证券投资咨询业务资格。

  证券时报记者曾在2月8日联系客服,咨询若要成为一名股票基金领域的UP主,是否需要提供相关领域的证书或资质,对方回应称“没有这方面要求”。

  吴悦风在此前的节目中曾表达了如下三个观点:

  第一,推荐基金天然有道德风险,推荐基金的人天然有动力去追求节目的效果和质量。“你想一下,怎样才能把用户效果拉满呢?越来越激进的风格,越来越集中的持仓,追求强势品种的效果,越来越夸张的数字。”他强调,持牌是有必要的,防止道德风险,不能100%相信网上不认识的人。但就算有持牌了,如果没有利益相关的处罚主体,也没有机构信誉背书,也难以进行约束。

  “持牌背景不代表一切,我从来没有说只有持牌才能做好基金推荐。但是现实中,你都不会让没有学历背景和丰富诊断经验的医生给你看病,但是你可能让一个没有学历持证和经历的素人给你推股票和基金。”他直言。

  第二,买公募基金需要专业的资产管理经验,节目中没有人教投资者如何控制仓位,尤其是市场越来越热的时候,也就是节目效果越来越好的时候,不会有几个人逆趋势而行激流勇退。“买基金是要正金字塔形买入,赚的钱越多你应该越冷静,但许多人并不会告诉你这点。”

  第三,不要被情绪影响。“既然投资是这么专业的事,为什么还要听一个你可能完全不认识、没有履历没有背景没有实证,甚至只是一个在校生、没有执业资格、未被市场充分验证的人的建议,去买了基金呢?”根据“后悔理论”,人总是为自己之前做过的错误决策而后悔不已,甚至会拒绝承认这种错误。“你喜欢看各种推基金视频,可能是你在害怕后悔,让渡选择权的情绪在作怪”。

  背后潜藏利益链条

  事实上,大V博主热心分析讲解基金投资背后,可能还隐藏着其他的利益链条。

  据证券时报此前报道,一名自称刚当UP主没多久的95后,自曝有券商(基金渠道)找到他寻求分销基金合作。

  从聊天记录可看到,券商渠道称可以提供公募基金新发上市产品的清单,UP主可选择性推荐给粉丝,粉丝完成购买后,券商渠道可以进行分成。

  根据对方介绍,部分做得好的博主,每年大概可以销售几千万到上亿的基金。若以5000万销售量计算,当销售申购费无折扣的新基金,博主第一年可以拿到5000万*0.7%=35万。

90后跟着UP主、大V买基金?自媒体“养鸡场”密集涌现

  小红书博主“二狗的理财日记”在其公众号“二狗的养鸡场”中,曾发布“二狗独家养鸡组合”一文。如果粉丝要跟投,需要关注一个名为“头号理财”的公众号,在上传身份证照片、绑定银行卡,完成风险测评即可跟投。

  基金跟投是很多博主的发力重点。“喜欢玩基金的小瑜哥”在公众号“定投养鸡场”上,发布了自己建立的“六脉神剑基金组合”,粉丝可以选择天天基金网上跟投。

  此外,“定投养鸡场”曾做过华泰证券低佣金开户的广告,文中称“新开户佣金默认是万分之三;小瑜哥给大家争取到了优惠佣金股票是万分之1.3,基金是万分之1,只有扫我的推广链接才可以享受优惠”。

  除了引导开户、跟投,部分博主还在开拓其他收费变现新渠道,例如建收费社群等。

90后跟着UP主、大V买基金?自媒体“养鸡场”密集涌现

  “自从在小红书分享理财经验后,短短一个月时间涨粉将近三万,非常感谢大家的支持。很多粉丝提议让我创建一个属于有缘人的小圈子,我参考了一下其他的大v的定价,选择了499/年,应该是非常良心了。”去年11月,“二狗养鸡场”称开设了知识星球,提供“每日咨询”“制定属于自己的交易策略”等服务。

  近期“喜欢玩基金的小瑜哥”表示还接了某保险规划服务机构的推广业务。

  可能存在法律风险

  对于部分基金类博主推荐基金的行为,有声音质疑其涉嫌“非法证券投资咨询”。

  北京证监局曾于2018年11月发布《非法证券投资咨询的表现形式及典型案例》,介绍说非法证券投资咨询,是指有关机构或个人未经中国证监会批准,擅自从事为投资者或客户提供证券投资分析、预测或者建议等直接或者间接有偿咨询服务的活动。

  其表示,非法证券投资咨询主要有以下几种手法:

  (一)通过微信、博客以及QQ等互联网工具招收会员,推荐股票骗取钱财;

  (二)以销售炒股软件为名从事非法证券投资咨询;

  (三)以销售炒股课程为名从事非法证券投资咨询;

  (四)以私募基金、内幕消息为幌子从事非法证券投资咨询;

  (五)以代客理财、坐庄操盘、收益分成等名义从事非法证券投资咨询;

  (六)通过假冒或仿冒合法证券经营服务机构之名从事非法证券投资咨询;

  (七)以“会员升级”“补款退赔”“维权收费”等名义进行多次行骗。

  北京证监局曾表示,根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、中国证券监督管理委员会《关于整治非法证券活动有关问题的通知》有关规定,如果非法证券活动构成犯罪,被害人应当通过公安、司法机关刑事追赃程序追偿;如果非法证券活动仅是一般违法行为而没有构成犯罪,当事人符合民事诉讼法规定的起诉条件的,可以通过民事诉讼程序请求赔偿。

  而在去年8月,知识星球、小红圈等多家知识付费平台先后出手治理,打击非法荐股。深圳一位法律人士表示,认定非法证券投资咨询,需符合三个要件:一是行为主体系未经中国证监会批准,不具备证券投资咨询资格的机构或个人;二是该主体向证券投资人或客户提供了证券投资分析、预测或者建议等咨询服务;三是该主体因此直接或间接获取了经济利益。

  前述人士表示,证券投资咨询业务属于特许经营业务。从事证券相关业务的机构,须经中国证监会核准获得相关业务资格,而证券从业人员须通过其所在机构向中国证券业协会申请执业资格后方可上岗。

  而除了资质外,在从事证券投资咨询业务时必须遵守《证券法》、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》(以下简称“《暂行办法》”)、《证券投资咨询机构执业规范(试行)》的相关规定。

  据中新网报道,小红书方面已表示,“平台会严格审核,严禁出现荐股荐基、私募不得公开宣传等法律法规明令禁止的内容。”

  另据证券时报此前的报道显示,对于部分基金类UP主已经收紧审核要求,个别被要求提供CFA证书,但在准入门槛上尚未有调整。有B站内部人士向记者表示,投资类视频在B站被列为风险行业,考虑到这类视频可能会造成用户损失,B站会视情况对这类视频限制投放。

  编辑:舰长

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责任编辑:张书瑗